Совкомбанк, лицензия №963 от 5 декабря 2014 года
Ставка: 14,9% годовых; Сумма: от 150 000 ₽ до 15 000 000 ₽; Срок: от 1 года до 5 лет; Возраст: от 18 лет до 85 лет
Совкомбанк, лицензия №963 от 5 декабря 2014 года
Ставка: от 14,9% до 29,41% годовых; Сумма: от 200 000 ₽ до 30 000 000 ₽; Возраст: от 20 лет до 85 лет
Совкомбанк, лицензия №963 от 5 декабря 2014 года
Сумма: до 30 000 000 ₽; Срок: до 15 лет
Альфа-Банк, лицензия № 1326 от 16 января 2015 года
Ставка: от 20,8% до 34,9% годовых; Сумма: от 500 000 ₽ до 30 000 000 ₽
Банк Зенит, лицензия № 3255 от 16.12.2014
Ставка: от 27,5% до 39,9% годовых; Сумма: от 100 000 ₽ до 5 000 000 ₽; Срок: от 3 лет до 5 лет
Альфа-Банк, лицензия № 1326 от 16 января 2015 года
Ставка: от 28,99% до 39,99% годовых; Сумма: от 30 000 ₽ до 7 500 000 ₽; Срок: от 1 года до 5 лет
Альфа-Банк, лицензия № 1326 от 03.01.1991
Ставка: от 17,8% до 51,99% годовых; Сумма: от 30 000 ₽ до 30 000 000 ₽
Альфа-Банк, лицензия № 1326 от 16 января 2015 года
Ставка: от 28,99% до 39,99% годовых; Сумма: от 30 000 ₽ до 7 500 000 ₽; Срок: от 1 года до 5 лет
Альфа-Банк, лицензия № 1326 от 16 января 2015 года
Ставка: от 20,8% до 39,99% годовых; Сумма: от 30 000 ₽ до 30 000 000 ₽
ТБанк, лицензия № 2673
Сумма: до 8 000 000 ₽
Совкомбанк, лицензия №963 от 5 декабря 2014 года
Сумма: до 50 000 000 ₽
Совкомбанк, лицензия №963 от 5 декабря 2014 года
Ставка: от 16,16% до 24,5% годовых; Сумма: от 100 000 ₽ до 15 000 000 ₽; Срок: до 10 лет
ТБанк, лицензия № 2673
Сумма: до 30 000 000 ₽; Срок: до 15 лет
АК Барс Банк, лицензия No. 2590 от 12.08.2015 года
Сумма: до 3 000 000 ₽
ТБанк, лицензия № 2673
Сумма: до 30 000 000 ₽; Срок: до 15 лет
ТБанк, лицензия № 2673
Срок: до 7 лет
Банк ПСБ, лицензия № 3251 от 17 декабря 2014
ТБанк, лицензия № 2673
Совкомбанк, лицензия №963 от 5 декабря 2014 года
Ставка: от 34,73% до 35% годовых; Сумма: от 4 999 ₽ до 14 999 ₽; Срок: от 3 мес. до 6 мес.
Банк Зенит, лицензия № 3255 от 16.12.2014
Ставка: от 18,28% до 40,22% годовых; Сумма: от 100 000 ₽ до 5 000 000 ₽; Срок: от 3 лет до 7 лет
Банк Зенит, лицензия № 3255 от 16.12.2014
Ставка: от 49,9% до 79,9% годовых; Лимит: от 25 000 ₽ до 2 000 000 ₽
ТБанк, лицензия № 2673
Срок: до 1 года
Банк Уралсиб, лицензия №30 выдана 10.09.2015 г
Срок: до 4 мес.
Кредит Европа Банк Россия, лицензия № 3311 от 03.09.2019 года
Лимит: до 600 000 ₽; Срок: до 10 мес.
Кредит Европа Банк Россия, лицензия № 3311 от 23.05.1997
Срок: до 10 мес.
Кредит Европа Банк Россия, лицензия № 3311 от 03.09.2019 года
Срок: до 10 мес.
Совкомбанк, лицензия №963 от 5 декабря 2014 года
Срок: до 2 лет
АК Барс Банк, лицензия No. 2590 от 12.08.2015 года
ТБанк, лицензия № 2673
Займер, лицензия ИНН: 4205271785. ОГРН: 1134205019189
Ставка: от 138,7% до 292% годовых; Лимит: от 15 000 ₽ до 100 000 ₽; Срок: от 6 мес. до 1 года
Банк ВТБ, лицензия № 1000 от 08.07.2015
Ставка: от 49,9% до 69,9% годовых; Лимит: до 1 000 000 ₽
ТБанк, лицензия № 2673 от 24.03.2015
Срок: до 1 года
Банк Русский Стандарт, лицензия 2289 от 19 ноября 2014 года
Срок: до 2 лет
Главное о потребительских кредитах — без воды и рекламных формулировок
Если в банке вам обещают «кредит от 5% годовых», в договоре почти наверняка окажется ставка 18–25%. Это не обман — это реклама минимальной ставки для идеального заёмщика, которым являются примерно 3% клиентов. Чтобы не разочароваться при подписании, считать нужно по ПСК, а раздел «требования к заёмщику» читать до того, как заполнять анкету.
Полная стоимость кредита — эффективная годовая ставка с учётом всех обязательных расходов: процентов, комиссии за выдачу, страховки (если она навязана), платы за СМС-информирование, обслуживания счёта. Цифра ПСК печатается в правом верхнем углу первой страницы договора, в чёрной рамке, шрифтом не меньше 12 пунктов — это требование 353-ФЗ.
Пример из реальной выписки. Банк рекламирует «кредит под 14,9% годовых». Сумма 487 500 ₽, срок 36 месяцев. В договоре: ставка 14,9%, единовременная комиссия 2,1% (10 240 ₽), страхование жизни 1,3% от суммы в год. ПСК выходит около 19,4% — это почти 4,5 пункта выше рекламной цифры и около 56 800 ₽ переплаты сверх того, на что заёмщик рассчитывал по рекламе. Точный расчёт ежемесячного платежа и эффективной ставки удобно делать в нашем кредитном калькуляторе — он считает ПСК с учётом комиссий и страховок.
Кредитная история. Не «есть ли просрочки», а тоньше: какие, как давно, на какие суммы, как закрыты. Просрочка пятилетней давности на 30 000 ₽, погашенная за две недели — банкам почти безразлична. Активная просрочка по кредитной карте на 200 000 ₽ полугодовой давности — почти гарантированный отказ или ставка +5%.
Долговая нагрузка (ПДН). С 2024 года банки обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки и отказывать или повышать ставку, если ПДН выше 50%. Считается просто: сумма всех ежемесячных платежей по кредитам делится на среднемесячный доход. Если у вас уже есть кредит на 25 000 ₽/мес при доходе 60 000 ₽ — новый крупный займ получить будет трудно.
Тип занятости. Официальное трудоустройство со стажем больше года — лучшая категория. Самозанятые и ИП тоже получают кредиты, но обычно с более жёсткими требованиями к подтверждению дохода (декларации, выписки) и ставкой выше на 1–3%.
Возраст и регион. Заёмщики 25–55 лет в крупных городах получают наиболее выгодные ставки. После 65 лет банки требуют поручителей или сокращают срок.
Нецелевой кредит наличными. Самый распространённый вариант. Деньги выдаются на карту, на любые цели. Ставки выше, чем у целевых, зато банк не контролирует использование.
Целевой кредит. Под автомобиль, ремонт, образование, лечение. Ставки на 2–4% ниже нецелевых, но банк требует подтверждение целевого использования (счета, чеки, договоры).
Кредит под залог недвижимости. Большие суммы (от 1 до 30 млн ₽), длинные сроки (до 25 лет), низкие ставки (от 13–14%). Минус — при просрочке банк может обратить взыскание на залоговую квартиру.
Рефинансирование. Если действующий кредит был взят при высокой ключевой ставке, а сейчас ставки снизились — переоформление в другой банк под более низкий процент даёт реальную экономию. Считать выгоду удобно в нашем калькуляторе — там есть учёт остатка долга и переплаты.
Не подавайте заявки веером. Каждый отказ остаётся в кредитной истории и виден следующим банкам. Логика такая: сначала проверить КИ через Госуслуги (бесплатно, два раза в год), потом подобрать 2–3 банка под ваш профиль, подавать туда. Если откажут — взять паузу 2–3 месяца перед следующей попыткой, чтобы запросы «осели» в истории.
Не завышайте доход. Банки сверяют анкету с данными ПФР и ФНС. Расхождение в 20% — повод усомниться в добросовестности и отказать без объяснений.
Не идите в банк, где вас не знают, если у вас сложный профиль. Банк, где вы получаете зарплату или держите вклад, видит ваши потоки — это снижает риск для него и обычно даёт ставку лучше на 1–2%.
Берите ту сумму, которую точно потянете. Ежемесячный платёж не должен съедать больше трети дохода после обязательных расходов — это запас на «вдруг что-то случится». Если расчёт впритык — лучше уменьшить сумму или растянуть срок, чем потом ходить в банк за реструктуризацией.
Можно ли получить кредит без справки о доходах?
Да, такие программы есть почти во всех крупных банках. Сумма обычно ограничена 300–500 тыс. ₽, ставка выше на 2–4 пункта по сравнению с подтверждённым доходом. Решение приходит за 1–2 дня.
Сколько ждать одобрения?
По экспресс-программам — от 5 минут до часа. По стандартным с подтверждением дохода — от 1 до 3 рабочих дней. По крупным суммам с залогом — до 2 недель.
Можно ли отказаться от страховки?
Закон даёт «период охлаждения» — 30 календарных дней с момента подписания, в течение которых страховку можно расторгнуть и получить премию обратно. Банк по закону не имеет права отказать в кредите из-за отказа от страховки, но на практике может пересмотреть ставку вверх — это указывается в договоре заранее.
Что выгоднее — кредитная карта или потребительский кредит?
Если сумма нужна на короткий срок (до 2–3 месяцев) и есть уверенность в погашении — кредитка с льготным периодом выгоднее, потому что в грейс-период проценты не начисляются. Если деньги нужны на год и больше — потребительский кредит с фиксированной ставкой обычно дешевле.